अनेकदा अचानक पैशांची गरज निर्माण होते आणि अशावेळी Personal Loan हा सर्वात सोपा पर्याय वाटतो. मात्र मित्रांनो, जर तुमचा CIBIL Score कमी असेल तर अनेक बँका कर्ज अर्ज नाकारतात. त्यामुळे अनेकांना वाटते की आता कर्ज मिळणारच नाही. पण प्रत्यक्षात तसे नाही. आज अनेक NBFC आणि Fintech कंपन्या कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांनाही विशिष्ट अटींवर कर्ज उपलब्ध करून देतात.
तथापि, अशा कर्जासाठी अर्ज करताना व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि परतफेडीच्या अटी काळजीपूर्वक समजून घेणे आवश्यक आहे. या लेखात खराब CIBIL स्कोअरवर कर्ज मिळण्याचे मार्ग, लोकप्रिय लोन अॅप्स आणि अर्ज करताना घ्यायची काळजी याबद्दल सविस्तर माहिती जाणून घेऊया.
CIBIL Score म्हणजे काय?
CIBIL Score हा तुमच्या कर्ज परतफेडीच्या इतिहासावर आधारित तयार होणारा तीन अंकी स्कोअर असतो. हा स्कोअर साधारणपणे 300 ते 900 दरम्यान असतो.
सामान्यतः:
- 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो.
- 700 ते 750 स्कोअर चांगला समजला जातो.
- 700 पेक्षा कमी स्कोअर असल्यास कर्ज मिळण्यात अडचणी येऊ शकतात.
- 600 पेक्षा कमी स्कोअर असल्यास अनेक बँका कर्ज नाकारण्याची शक्यता असते.
हप्ते उशिरा भरणे, क्रेडिट कार्डचे बिल थकवणे, वारंवार नवीन कर्जासाठी अर्ज करणे किंवा जुनी कर्जे थकीत ठेवणे यामुळे CIBIL स्कोअर कमी होतो.
खराब CIBIL Score वरही कर्ज कसे मिळू शकते?
मित्रांनो, आज अनेक NBFC आणि डिजिटल लोन कंपन्या फक्त CIBIL Score पाहून निर्णय घेत नाहीत. त्या अर्जदाराचे मासिक उत्पन्न, बँक व्यवहार, नोकरीची स्थिरता, EMI भरण्याची क्षमता आणि आर्थिक प्रोफाइल यांचाही विचार करतात.
यामुळे कमी क्रेडिट स्कोअर असतानाही काही ग्राहकांना ₹10,000 पासून ₹5 लाखांपर्यंत कर्ज मंजूर होऊ शकते. मात्र अशा कर्जांवर सामान्य पर्सनल लोनपेक्षा व्याजदर काहीसा जास्त असू शकतो.
खराब CIBIL Score साठी लोकप्रिय Personal Loan Apps
सध्या भारतात अनेक डिजिटल प्लॅटफॉर्म घरबसल्या ऑनलाइन कर्ज अर्ज करण्याची सुविधा देतात. पात्रतेनुसार कर्ज मंजूर झाल्यानंतर रक्कम थेट बँक खात्यात जमा केली जाते.
लोकप्रिय अॅप्समध्ये खालील प्लॅटफॉर्मचा समावेश होतो:
- MoneyView
- CASHe
- KreditBee
- SmartCoin
- Navi
- Fibe (EarlySalary)
- mPokket
- True Balance
- PaySense
- Finnable
- LoanTap
- Kissht
- FlexSalary
- Stashfin
- Zype
- LazyPay
- OkCredit Capital
- Bajaj Insta EMI Card
या प्रत्येक प्लॅटफॉर्मची पात्रता, कर्जाची मर्यादा, व्याजदर आणि EMI कालावधी वेगवेगळा असतो. त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी सर्व अटी व्यवस्थित वाचणे आवश्यक आहे.
ऑनलाइन अर्ज करण्यासाठी कोणती कागदपत्रे लागतात?
बहुतेक डिजिटल लोन प्लॅटफॉर्मवर अर्ज करण्यासाठी खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- बँक खाते तपशील
- मोबाईल नंबर
- ई-मेल आयडी
- पगारदार असल्यास Salary Slip
- मागील काही महिन्यांचे Bank Statement
- स्वयंरोजगार असल्यास व्यवसायाशी संबंधित कागदपत्रे
काही कंपन्या Video KYC किंवा डिजिटल KYC द्वारे संपूर्ण प्रक्रिया पूर्ण करतात.
घरबसल्या Personal Loan साठी अर्ज कसा करावा?
आज जवळपास सर्व लोन अॅप्सची प्रक्रिया पूर्णपणे ऑनलाइन झाली आहे.
अर्ज करण्याची प्रक्रिया साधारणपणे अशी असते:
- अधिकृत अॅप किंवा वेबसाइट डाउनलोड करा.
- मोबाईल नंबरद्वारे नोंदणी करा.
- आवश्यक वैयक्तिक माहिती भरा.
- KYC कागदपत्रे अपलोड करा.
- उत्पन्नाची माहिती आणि बँक तपशील द्या.
- पात्रतेनुसार कर्जाची ऑफर पाहा.
- EMI आणि व्याजदर स्वीकारल्यानंतर अर्ज सबमिट करा.
- मंजुरी मिळाल्यास रक्कम थेट बँक खात्यात जमा होते.
काही प्रकरणांमध्ये काही मिनिटांत मंजुरी मिळते, तर काही अर्जांची पडताळणी होण्यासाठी 24 ते 48 तास लागू शकतात.
कमी CIBIL Score सुधारण्यासाठी काय करावे?
मित्रांनो, भविष्यात कमी व्याजदरावर मोठे कर्ज मिळावे असे वाटत असेल तर CIBIL Score सुधारणे खूप महत्त्वाचे आहे.
यासाठी काही सोपे उपाय करता येतात.
- सर्व EMI वेळेवर भरा.
- क्रेडिट कार्डचे पूर्ण बिल भरत राहा.
- अनावश्यक कर्ज अर्ज टाळा.
- उपलब्ध क्रेडिट लिमिटचा जास्त वापर करू नका.
- जुनी कर्जे शक्य तितक्या लवकर फेडा.
- नियमितपणे स्वतःचा CIBIL Report तपासा आणि चुकीची माहिती असल्यास दुरुस्ती करा.
Insta Lending Apps वापरताना घ्यायची काळजी
डिजिटल लोन घेताना घाई करू नका. इंटरनेटवर अनेक बनावट अॅप्स सक्रिय असल्यामुळे आर्थिक फसवणुकीचा धोका असतो.
नेहमी खालील गोष्टी लक्षात ठेवा.
- फक्त Google Play Store किंवा Apple App Store वरूनच अॅप डाउनलोड करा.
- अॅपचे Rating आणि Reviews तपासा.
- संबंधित NBFC किंवा कंपनी RBI नोंदणीकृत आहे का ते पाहा.
- व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क आधी समजून घ्या.
- कर्ज मंजुरीपूर्वी कोणतेही Advance Payment मागणाऱ्या अॅपपासून दूर राहा.
- OTP, ATM PIN किंवा बँकेचा पासवर्ड कोणालाही देऊ नका.
कर्ज घेण्यापूर्वी या गोष्टींचा नक्की विचार करा
कमी CIBIL Score असताना कर्ज मिळणे शक्य असले तरी प्रत्येक ऑफर स्वीकारणे योग्य ठरत नाही. EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नात सहज बसते का, व्याजदर किती आहे, प्रोसेसिंग फी किती आहे आणि एकूण परतफेड किती होणार आहे याचा नीट विचार करा.
मित्रांनो, योग्य माहिती घेऊन, अधिकृत आणि विश्वासार्ह संस्थेकडूनच कर्जासाठी अर्ज केल्यास कमी CIBIL Score असूनही तुमची तातडीची आर्थिक गरज सुरक्षित आणि सोप्या पद्धतीने पूर्ण होऊ शकते.
